六合开彩开奖记录,香港白姐图库大全,香港任我发六合彩主论坛,五码中特码,红姐统一彩色,www.60333.com

□ 存款保险制度框架:逼迫保险、有限赔付微危险差异费率机制

2016-08-26 10:02

□ 存款保险制度框架:逼迫保险、有限赔付大风险差异费率机制

□ 强迫保险:存款保险覆盖大中小银行等所有的存款类金融机构

□ 危险差别费率机制:以低费率起步,保费不会对畸形经营构成额外包袱

□ 有限赔付:赔付限额可能覆盖99%以上账户(比喻50万元)。实施限额保险,并非“50万元以上没有保险保障了”

□ 存款保险定位于“危险最小化型”,具备必要的早期矫正微风险处置职责

⊙记者李丹丹○编辑枫林

多年来“只闻楼梯响,不见人下来”的我国存款保险轨制,即将登上历史舞台,有望在两会后推出。

5日上午,李克强总理在政府工作报告中提出,今年深入金融体系改革的重要任务之一是树立存款保险制度,健全金融机构风险处置机制。10日,央行行长周小川也表示,存款保险制度有望在2014年推出。

据理解,“强制保险”、“有限赔付”跟“风险差别费率机制”是我国存款保险制度设计的主要方面,也是各国存款保险制度的通行做法。周小川在去年年底发表的《全面深刻金融业改革开放加快完善金融市场体制》的署名文章中也清楚提及。

存款保险将同步覆盖大中小银行等所有的存款类金融机构。至于具体的赔付限额,国际上并没有通用标准,需要在防范道德风险与维护社会牢固之间进行权衡与决定。国际上广泛的教训是,使绝大部分存款人,例如90%或95%以上得到全额保障。

据悉,我国的存款保险赔付限额可能笼罩99%以上账户(比如50万元)。履行限额保险,并非“50万元以上不安全保障了”。银行即使破产,也只是破股东的产,而不是破存款人的产。存款保险处理问题银行时,大多采取过桥银行、收购与承接等方法,将问题银行的存款转移到一家健康银行,实际上使存款人得到100%的保障。

业界专家普遍以为,实行风险差别费率,通过经济手段形成正向激励机制,客观上可能加强对金融机构盲目扩展和冒险经营举动的约束,促进其稳重经营与健康发展,有效防止跟开导金融体系的风险。国际金融危机后,越来越多的国家和地区均引入风险差别费率。近年新建立存款保险制度的国度和地域,如中国香港、新加坡、蒙古等,都在起步时直接引入差别费率。

详细到我国,金融机构普遍呐喊,单一费率就是吃大锅饭,道德风险太大,应实行差别费率,认为这是存款保险制度有效运行的关键。基本的准则是,费率水平与银行的风险挂钩,对高风险机构实行高费率,反之实行低费率,与金融机构类型及范畴不一定联系。

据悉,我国存款保险制度将以低费率起步,费率水平远低于绝大多数国家建破存款保险制度时的水平,保费征收对金融机构的财务影响很小,不会对畸形经营构成额定累赘。

在职能设计上,充分借鉴国际教训和教训,我国存款保险应定位于“风险最小化型”,具备必要的早期改正和风险处置职责。从金融机构角度看,存款保险制度通过及时纠正措施,有助于增强对金融机构的市场束缚,促使金融机构审慎经营。从各国和地区的情况看,存款保险制度都领有不同程度的现场检讨权。赋予存款保险机构必要的现场检查权,有利于对风险做到“早发现”和“早处置”,是对监管的有利补充。从处置机制角度,作为市场化的风险处置机制和平台,存款保险主要利用于收购与承接、经营中救助等市场化处置方式,高效化解不同类型的金融风险,实行较快有序的市场化退出和灵活的专业化处置,降落金融风险处置成本。

专家称,在改革已经涉足深水区的当下,存款保险制度犹如一个结,不迭时地解开,将影响全体金融系统改革向前推进。而适时推出存款保险制度,不仅为防备化解金融风险打造坚固的制度保障,而且为利率市场化进一步改革、发展由民营资本为主动员设破的中小银行等改造供应坚实的制度保障。